扑克王在线客服贷款集中盈利承压 张家口银行接班人的考题

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2020-11-13 10:35

    贷款集中盈利承压 张家口银行接班人的考题

  新任董事长、行长到位的消息将张家口银行再次拉入公众视野。作为一家总资产超2000亿元的城商行,扑克王在线客服近年来发展状况如何、新任掌舵者就位后该行船头驶向何方也受到公众关注。整体来看,张家口银行具有一定的人缘地缘优势,在当地金融体系举足轻重,但该行也面临着贷款集中度长期居高不下且连年攀升、资产质量承压、多个盈利能力指标逐年下滑的发展之痛,接班后的新任掌舵者仍需直面诸多考题。

  新掌舵者就位

  11月10日,河北银保监局披露《关于席照海、王浩全任职资格的批复》显示,核准席照海张家口银行董事长任职资格;核准王浩全张家口银行行长任职资格。此前张家口银行董事长一职已空缺两个月。

  公开资料显示,张家口银行新任董事长、行长均为内部提拔。席照海此前为张家口银行行长,王浩全曾任张家口银行副行长。

  据中诚信国际信用评级有限责任公司在今年7月发布的评级报告中指出,张家口银行在当地金融体系具有较为重要的地位;该行市场定位较为明确,立足于服务地方经济、中小企业和市民百姓,在当地具有人缘地缘优势并建立了一定的品牌知名度。

  “考虑到这两年整体经济下行,商业银行总体盈利水平持续承压的情况,张家口银行在同类银行中还是不错的,预计该行未来几年的情况会优于同类城商行的均值。”谈及张家口银行,金乐函数分析师廖鹤凯如是说。

    贷款集中度高企

  但张家口银行业务发展却存在诸多隐忧。近年来,该行贷款集中度长期居高不下,最大以及单一客户贷款比率均逐年攀升,其中最大十家客户贷款比率2017-2019年分别为41.67%、58.76%、65.34%。在连年递增之外最新两年的指标已突破监管求的“≤50%”的标准值。另外,单一最大客户贷款比率在2017-2019年连续增长,分别为5.68%、7.18%、8%,也接近监管要求“≤10%”的标准值。

  从贷款行业分布来看,截至2019年末,该行贷款主要集中于建筑业、批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业及住宿和餐饮业,前五大行业在总贷款中合计占比64.09%,行业集中度较高。

  贷款集中度过高暗藏风险隐患。零壹研究院院长于百程指出,贷款集中度是商业银行风险监管的核心指标之一。针对单一客户超标的贷款集中度,往往可能由关联交易引发,一些企业既是银行的借款大客户,也是银行关联方,关联交易可能导致在风险管理上出现漏洞。另外,贷款过于集中于少数客户或某些行业,也可能引发经营性风险。

  廖鹤凯同样表示,银行贷款集中度过高,风险一旦蔓延会给银行资产质量带来很大问题,甚至危及到银行的存续经营。就算非关联方交易,中小银行的贷款集中度过高,也不利于风险分散和持续经营的稳定性。“监管已经关注这个问题多年,并做了多次限制。不过中小银行这个问题严重也是受限于其业务同质化、规模较小、区域经营、业务范围等多因素,不是短期能解决的,长期就需要各家银行立足于现有的股东和相关资源,深耕本地区特色业务,加强中小企业业务的开展,走出各自独特的地域或者行业特色的业务模式。”

    盈利能力迎考

  当银行贷款集中度偏高时,资产质量容易面临更大的压力。据该行年报数据显示,截至2014年末-2019年末,张家口银行的不良贷款率分别为0.42%、0.85%、1.14%、1.82%、1.98%、1.84%。此外,张家口银行的拨备覆盖率正呈现出逐年下滑的态势,2017-2019年该指标分别为208.81%、182.09%、154.16%,显示出抵御风险能力趋于弱化。

  于百程表示,张家口银行不良贷款率近三年基本保持稳定在2%以内,属于中偏高水平,拨备覆盖率在同等规模的银行中偏低。

  中诚信国际信用评级有限责任公司在评级报告中指出,该行信贷资产质量仍面临一定下行压力,同时较大的拨备计提压力对盈利产生负面影响。

  从近三年情况来看,该行2017-2019年净利润分别为19.46亿元、17.79亿元、18.2亿元。根据上述评级报告中的数据,该行多个盈利能力指标呈现出逐年下滑的态势。2017-2019年,该行平均资本回报率分别为17.25%、13.99%、13.04%;平均资产回报率分别为1.12%、0.95%、0.87%;平均加权资产回报率分别为1.61%、1.27%、1.14%。另外,该行净息差也由2017年的3.09%降至2019年的2.72%,

  新任掌舵者的到来,能否为张家口银行打开新局面也受到市场关注。就新董事长、行长到位后,该行业务发展是否会有哪些变化、该行在贷款投放上是否有何调整策略、如何提升盈利能力等问题,北京商报记者尝试采访张家口银行,但截至发稿尚未收到回复。

  北京商报记者 孟凡霞 马嫡

  (编辑:代聪飞) 

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